ハウスメーカー経由で住宅ローンを組むメリットは？通さない場合と比較・判断基準を解説
ハウスメーカーで家づくりを進める際、提携先の住宅ローンを提案されることが多いです。
ハウスメーカー経由の住宅ローンは手続きを丸ごと任せることができるのがメリットで、審査が通りやすいイメージもあります。
しかし、「自分で銀行を探した方が金利が低いのでは？」「ハウスメーカー経由だと審査が通りやすいって本当？」と疑問や不安を感じている方も少なくありません。
結論としては、ハウスメーカー経由の住宅ローンにはメリット・デメリット両面があり、「審査が通りやすい」と言われる理由にも背景があります。
そこで本記事では、ハウスメーカー経由or自分で住宅ローンを組む場合のメリットを徹底比較します。
ご自身に合う住宅ローンを組むために必要な基礎知識や、判断基準を分かりやすくまとめました。
Contents
ハウスメーカー経由の住宅ローンには審査が通りやすいのか
「ハウスメーカー提携のローンなら審査に通りやすい」という噂や情報を目にすることは多いです。
しかし、結論から言えば、ハウスメーカーを経由しても銀行の審査基準そのものが甘くなるわけではありません。
銀行や信用金庫などどのような金融機関でも審査基準が設けられていて、どのルートで申し込んだかによって、年収や勤続年数などの評価は変わりません。
ただし、多くの実績や経験を持つハウスメーカーの担当者に相談することで、審査が通りやすい住宅ローンを提案してもらえる可能性があります。
ハウスメーカーの担当者は多くの家づくりをサポートしているため、どの銀行がどのような属性の人に融資しやすいか、という情報に精通しています。
ハウスメーカーを通すことで、審査が通る可能性が高い金融機関に絞り込んで申し込めるため、結果として「審査に通りやすい」という状況が生まれるのです。
ただし、ハウスメーカー経由で住宅ローンを組むことにはメリットだけでなく、注意すべきデメリットも存在します。
ここからは、ハウスメーカーを「経由する場合」と「通さない場合」それぞれのメリットを具体的に比較していきましょう。
ハウスメーカー経由で住宅ローンを組むメリット
さっそく、ハウスメーカー経由で住宅ローンを組むことで生まれるメリットについて詳しく見ていきましょう。
手続きを丸ごと任せられる
ハウスメーカー経由で住宅ローンを組む場合、複雑な事務手続きの大部分をハウスメーカーに一任できるのが大きなメリットです。
ご自身で住宅ローンを組む場合、多くの金融機関や住宅ローンを比較検討し、窓口へ何度も足を運んだり、多くの提出書類を自分でそろえる必要があります。
しかし、ハウスメーカーの提携ローンであれば、必要な書類を直接金融機関に提出してもらえて、窓口を1つにまとめられます。
金融機関の窓口は平日の日中しか空いていないケースも多く、仕事の都合で時間が取りにくい方にとって、手続きを代行してもらえるメリットは大きいです。
つなぎ融資や分割融資の利用がスムーズ
注文住宅で、つなぎ融資や分割融資を利用する際の手続きをスムーズに進められるのもハウスメーカー経由で住宅ローンを組むメリットです。
土地の決済、着工、上棟など、家づくりには複数の支払いタイミングがありますが、ハウスメーカーと銀行が連携してスケジュールを組むことで、支払い漏れや手続きの遅延を防げます。
ご自身で住宅ローンを選ぶ場合、金利の低さなどの条件だけに注目してしまうと、つなぎ融資や分割融資に対応していないケースもあります。
建物が完成してから一括融資する形しか取れない住宅ローンを選んでしまうと、「着工金が払えず工事が止まってしまう」といった資金計画の破綻を招きかねません。
ハウスメーカーを経由することで、支払い条件に合ったローンを提案してもらえるため、こうしたミスを防ぐことができます。
提携限定の「優遇金利」が適用されることがある
ハウスメーカーと提携している金融機関を利用する場合、住宅ローンの優遇金利が適用されるケースもあります。
多くの顧客を紹介している場合、銀行の公式サイトやパンフレットに記載されている「店頭金利」や「一般優遇金利」よりも、さらに低い金利を適用できる可能性があるのです。
より低金利な提携ローンを組める場合、月々の負担や総返済額を抑えられるのは大きなメリットになります。
ハウスメーカーを通さず自分で住宅ローンを組むメリット
ハウスメーカーを通さずに、自分自身で金融機関を探して住宅ローンを組むことにも、さまざまなメリットがあります。
ネット銀行を含めた最安金利を追求できる
自分で住宅ローンを探す場合、選択肢が増えるため最安金利の金融機関を選びやすいのがメリットです。
例えば、実店舗を持たないネット銀行は提携ローンより金利が低いケースもあり、有利な条件で住宅ローンを組める可能性があります。
金利以外の条件も比較検討できる
「団体信用生命保険（団信）」の内容など、金利以外の条件を比較検討できるのも自分で住宅ローンを組むメリットの1つです。
例えば、「がんと診断されたら残高が半分・ゼロになる」「全疾病保障が付帯している」など、保障プランを比較して選ぶことができます。
持病がある方でも加入しやすい「ワイド団信」を取り扱っている金融機関など、ご自身の状況に合わせた選択も可能です。
代行手数料がかからない
自分で金融機関を選んで住宅ローンを組む場合、ハウスメーカーへの代行手数料がかからない点もメリットです。
ハウスメーカー経由で住宅ローンを組む場合、代行手数料がかかるケースが多いですが、自分で手続きを進めれば不要になります。
浮いた費用で間取りや設備を充実させたり、家具や家電の購入費用に充てたりすることも可能です。
住宅ローンはハウスメーカー経由か、自分で組むかの判断基準
ここまで見てきたように、住宅ローンをハウスメーカー経由で組むか、自分で組むかにはそれぞれメリットがあります。
ここでは、ご自身がどちらが向いているのかの判断基準の目安をまとめます。
ハウスメーカー経由で住宅ローンを組むのが向いている人
次の内容に当てはまる方は、ハウスメーカー経由で住宅ローンを組むメリットが大きく、丸ごと任せるのが向いている可能性が高いです。
- 仕事や育児で忙しく、手続きに時間を割けない人: 平日に銀行へ行くのが難しい、書類の準備をプロに任せたいという方はハウスメーカーに任せるのがおすすめです。
- 土地から探して購入する人: 土地代金の決済やつなぎ融資など、複雑なスケジュール管理をハウスメーカーに任せるメリットが大きいです。
- 信頼できる担当者に出会えた人: ご自身の状況をヒアリングし、最適なローンを提案してくれる担当者がいる場合はスムーズに家づくりを進めやすいです。
資金計画や複雑な手続きをハウスメーカーに丸ごと任せることで、土地選びや住まいづくりに集中できるのが大きなメリットです。
家づくりだけでなく住宅ローンについての知識や経験があるか、という点もハウスメーカー選びの軸として頭に入れておきましょう。
ハウスメーカーを通さず自分で住宅ローンを組むのが向いている人
次の項目に当てはまる方は、ご自身で金融機関を比較検討し、自力で住宅ローンを組むメリットがあります。
- 徹底的にコスト（総返済額）を抑えたい人: 金利条件にこだわり、最安水準を追求したい方は多くの金融機関を比較検討するのが向いています。
- すでに土地を持っている、または建て替えの人: 土地の購入手続きがなく支払い工程がシンプルなため、ご自身でも銀行とのスケジュール調整をしやすいです。
- 団信や付帯サービスにこだわりがある人: 「特定の病気への保障を手厚くしたい」など、保険内容を細かくカスタマイズして選びたい方に適しています。
家づくりにある程度時間をかけることができ、条件や内容にこだわりたい方はご自身で住宅ローンを組むメリットが大きいです。
このような判断基準の目安を参考にしつつ、それでも住宅ローンの組み方に迷ったときは、資金計画のプロであるハウスメーカーに相談してみましょう。
私たち百年住宅は、住まいづくりのプロとして土地探しや住宅ローン計画も含めたトータルサポートをするハウスメーカーです。
ご予算や理想のマイホーム像、建築時期なども踏まえて、お施主様に適した住宅ローン計画をご提案いたします。
ぜひお気軽にご相談ください。
ハウスメーカーへの住宅ローン相談に関してよくある質問
最後に、ハウスメーカーに住宅ローン計画を相談するとき、不安や疑問を感じることが多い内容をピックアップしてお答えします。
Q.ハウスメーカーが決まってなくても審査はできる？
A.仮審査（事前審査）はいつでも申し込めます
具体的なハウスメーカーや土地が決まっていない段階でも、予算の目安があれば、住宅ローンの仮審査を受けることができます。
早めに借入可能額を把握することで、現実的な予算内での土地探しやハウスメーカー選びが可能になります。
ただし、本審査では工事請負契約書などの正式な書類が必要になるため、ハウスメーカーと建築プランが決定してからでないと申し込めません。
Q.すすめられた住宅ローンを断ることは可能？
A.断っても問題ありません
ハウスメーカーが提携している金融機関の住宅ローンを提案されても、必ず利用しなければいけないわけではありません。
ご自身で調べた金融機関の方が条件が良い場合、提案を断ってほかの住宅ローンを組むことが可能です。
ただし、ほかの住宅ローンへの切り替えに時間がかかるケースもあるため、早めに担当者へ意思を伝えると住まいづくりをスムーズに進められます。
まとめ｜住宅ローンも含めた住まいづくりの相談は百年住宅へ
住宅ローンをハウスメーカーに任せるか、自分で組むかには、それぞれメリットがあります。
ご自身の状況を踏まえて、どちらが向いているのか考えてみるのが資金計画を成功させるポイントです。
まずはハウスメーカーに相談してみて、提携ローンのシミュレーションを基準に、ご自身でいろいろな金融機関を比較してみるのがおすすめです。
私たち百年住宅は、住宅ローン計画も含めて住まいづくりをトータルサポートいたします。
資金のことはもちろん、WPC工法（壁式プレキャストコンクリート造）による高い耐震性と耐久性にもこだわった住まいをご提案しています。
ぜひお気軽にご相談ください。
